Schadevrije jaren behouden: hoe het werkt en wat het je oplevert
Door Joris KerkhofBijgewerkt op Gepubliceerd op 4 min lezen
Schadevrije jaren bepalen tot 60% van je autoverzekeringspremie. Eén claim kan je 5 jaar premie kosten. Dit zijn de regels in 2026 over wat wel en niet als claim telt, en wanneer je een schade beter zelf kunt regelen.
Wat zijn schadevrije jaren?
Schadevrije jaren zijn een Nederlandse maatstaf voor je rij-ervaring zonder schadeclaims. Elk jaar dat je geen schadeclaim indient, krijg je er een schadevrije jaar bij. Verzekeraars gebruiken dit aantal om je premie te berekenen via het bonus-malus-systeem.
Het systeem werkt als volgt:
- Start: bij je eerste verzekering begin je met 0 of 1 schadevrij jaar (afhankelijk van je leeftijd en rij-ervaring).
- Per jaar zonder schade: +1 schadevrij jaar. Geen maximum.
- Per claim: -5 schadevrije jaren. Bij meer dan 1 claim per jaar: -5 per claim.
- Centraal geregistreerd: bij Centraal Bureau Schadeverzekering (CBS). Wisselen van verzekeraar verandert niets aan je schadevrije jaren.
Wat telt wel en niet als claim?
| Situatie | Telt als claim? |
|---|---|
| Eigen schuld bij aanrijding | Ja |
| Tegenpartij volledig aansprakelijk | Nee |
| Diefstal of inbraak | Vaak nee (afhankelijk van verzekeraar) |
| Brand of natuurschade | Nee |
| Ruitschade (alleen ruit) | Nee (apart van bonus-malus) |
| Aanrijding met dier | Vaak nee (verschilt per verzekeraar) |
| Vandalisme | Bij allrisk vaak nee, controleer voorwaarden |
Belangrijkste regel: alleen schade waar JIJ aansprakelijk bent kost je schadevrije jaren. Schade veroorzaakt door een derde of force majeure (storm, brand) wordt apart afgehandeld.
Wanneer is het slim om schade zelf te betalen?
Bij kleine schades waar je zelf aansprakelijk bent, kan zelf betalen voordeliger zijn dan claimen. Reken je situatie door:
- Krasje of klein deuk in eigen auto, repareerkosten 500 euro: bij verlies van 5 schadevrije jaren stijgt je premie ongeveer 35-50%. Over 5 jaar is dat 1.500-2.500 euro extra. Beter zelf betalen.
- Schade aan andermans auto, totaalkosten 1.000 euro: reken hetzelfde voorbeeld. Boven de 1.500 euro schade aan een derde wordt zelf betalen vaak duurder dan claimen.
- Grote schade boven 3.000 euro: altijd claimen. Zelf betalen levert dan geen besparing op.
Belangrijk
Voordat je zelf betaalt, meld de schade aan je verzekeraar (verplicht binnen redelijke termijn). Je kunt dan vragen om de schade NIET als claim te registreren. Dit heet 'aanmelden zonder claimen'. Je verzekeraar moet daarmee akkoord gaan; niet alle verzekeraars staan dit toe.
Veelgestelde vragen
Het effect is groter in de eerste jaren. Van 0 naar 5 schadevrije jaren halveer je je premie typisch (50% korting). Van 5 naar 10 jaar nog 15-20% extra korting. Vanaf 15 schadevrije jaren is de korting maximaal (60-70% van de basispremie). Boven dat aantal verandert het niet meer.
Nee, schadevrije jaren blijven 3 jaar bij je staan zonder verzekering. Schaf je binnen 3 jaar een nieuwe auto aan, dan kun je je schadevrije jaren weer overnemen. Daarna verlies je ze. Bij langere onderbrekingen kun je een 'verklaring schadevrije jaren' bij je oude verzekeraar opvragen.
Schadevrije jaren zijn persoonlijk en kun je niet delen of overdragen. Wel kun je iemand 'meeverzekeren' op je polis, waarbij die persoon eigen schadevrije jaren opbouwt onder jouw verzekering. Voor jonge bestuurders die op een polis van een ouder rijden geldt vaak een aparte 'jongere bestuurder'-toeslag.
Niet automatisch. Andere EU-landen hebben eigen bonus-malus-systemen. Bij emigratie kun je een 'verklaring schadevrije jaren' opvragen bij CBS, die de meeste EU-verzekeraars accepteren. Conversie is per land verschillend; soms verlies je een paar jaar in de overgang.
In Engelstalige landen heet het 'No Claim Discount' (NCD). Concept is identiek aan schadevrije jaren in Nederland. Het percentage en de regels verschillen per land. Voor wie naar Nederland verhuist: vraag een NCD-verklaring bij je oude verzekeraar voor maximale conversie naar Nederlandse schadevrije jaren.
Geschreven door
