Wat is de NHG en wanneer is het zinvol voor jou?
Door Lisa van den BergBijgewerkt op Gepubliceerd op 4 min lezen
De Nationale Hypotheek Garantie geeft veiligheid en korting op je rente. We leggen uit hoe het werkt, wat het kost, voor welke woningen het mogelijk is, en wanneer NHG echt loont.
Wat doet de NHG precies?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet bij financiele problemen. Wordt opgericht door het Waarborgfonds Eigen Woning (WEW), een onafhankelijke stichting met overheidsachtergrond. De NHG biedt twee voordelen:
- Lagere rente: omdat de bank minder risico loopt (NHG dekt verliezen bij onverhoopte verkoop), krijg je 0,3-0,5% korting op de hypotheekrente. Op een 350.000 euro hypotheek scheelt dat 1.000-1.700 euro per jaar.
- Bescherming bij betalingsproblemen: bij echtscheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden kan NHG de restschuld kwijtschelden als je te goeder trouw bent.
De NHG-grens is gekoppeld aan de gemiddelde woningprijs. In 2026 ligt de grens op 470.000 euro (was 450.000 euro in 2025). Neem je energiebesparende maatregelen mee in je hypotheek, dan mag je 6% meer lenen met NHG: maximaal 498.200 euro. Dat extra bedrag moet je volledig aan die maatregelen besteden.
NHG-grens 2027: wanneer bekend?
De NHG-grens voor 2027 is nog niet bekendgemaakt (stand eind september 2026). Het Waarborgfonds Eigen Woning stelt de grens elk jaar vast: de gemiddelde koopprijs van de afgelopen 27 maanden, plus 5%, afgerond op 5.000 euro. De grens voor 2026 werd op 8 oktober 2025 bekendgemaakt; die voor 2027 wordt dus rond oktober 2026 verwacht. Bedragen die je nu online ziet, zijn schattingen.
- Tot en met 31 december 2026: 470.000 euro, of 498.200 euro met energiebesparende maatregelen. De borgtochtprovisie is 0,4%.
- Voorwaarden 2027: NHG wil onder meer dat een hypotheek voor een woning met energielabel E, F of G minimaal 20.000 euro voor energiebesparende maatregelen bevat, tenzij je daar met een verklaring van afziet. Ook komt er meer aandacht voor funderingsrisico's.
- Rente: de ECB verhoogde de rente in juni en september 2026, en banken verhoogden daarna hun hypotheekrente. De rentekorting die je met NHG krijgt, is daardoor niet minder waard.
Wat kost NHG en wanneer loont het?
NHG kost een eenmalige premie van 0,4% van de hypotheek-som. Op 350.000 euro hypotheek is dat 1.400 euro, eenmalig betaald bij afsluiten.
Voorbeeldberekening over 10 jaar:
| Met NHG (4,0%) | Zonder NHG (4,4%) | |
|---|---|---|
| Maandlast | 1.670 euro | 1.752 euro |
| Rente over 10 jaar | 131.000 euro | 141.000 euro |
| NHG-premie eenmalig | 1.400 euro | 0 euro |
| Netto kosten 10 jaar | 132.400 euro | 141.000 euro |
| Besparing met NHG | 8.600 euro | - |
Voor hypotheken onder de NHG-grens is NHG vrijwel altijd voordelig. De rentekorting compenseert de premie ruimschoots binnen 2-3 jaar.
Voor welke situaties is NHG mogelijk?
- Hypotheek onder NHG-grens 2026 (470.000 euro): kostengrens. Met energiebesparende maatregelen mag het 498.200 euro zijn.
- Maximaal 100% van de woningwaarde: dus geen 'oversluiten met meerlening' tenzij voor verbetering of energielabelverhoging.
- Hoofdverblijf in Nederland: NHG geldt alleen voor je hoofdwoning, niet voor 2e huis of beleggingspand.
- Inkomenstoets blijft gelden: NHG verandert niet wat je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen. Het verandert alleen risico voor de bank.
NHG bij scheiding of werkloosheid
Wordt je hypotheek door scheiding, langdurige werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden onbetaalbaar? Dan kan NHG de restschuld kwijtschelden bij gedwongen verkoop. Voorwaarde: je hebt te goeder trouw gehandeld en eventueel meegewerkt aan een minnelijk traject. Vraag het direct aan bij WEW.
Veelgestelde vragen
Nee, NHG moet je aanvragen bij het afsluiten van je hypotheek of bij oversluiten. Achteraf NHG toevoegen aan een lopende hypotheek is niet mogelijk. Bij oversluiten naar een lagere rente kun je wel NHG aanvragen, mits je hypotheek dan onder de NHG-grens van dat jaar valt.
Nee, eenmaal afgesloten blijft NHG geldig voor de hele looptijd, ongeacht hoe de NHG-grens later beweegt. Bij verhoging van je hypotheek (bijhypotheek voor verbouwing) wordt het meerdeel apart beoordeeld, en kan zonder NHG zijn als het totaal de huidige NHG-grens overschrijdt.
Twee onafhankelijke regelingen. NHG is een verzekering voor de bank en geeft jou een lagere rente. Hypotheekrenteaftrek is een fiscale regeling waarbij je de hypotheekrente kunt aftrekken van je belastbaar inkomen. Beide regelingen kunnen tegelijk gelden.
Bijna alle Nederlandse hypotheekverstrekkers (banken, verzekeraars) bieden NHG-korting. De hoogte van de korting verschilt: ABN, ING en Rabobank hanteren typisch 0,3-0,4% korting. Specialistische geldverstrekkers (Tulp, Lloyds, NIBC) kunnen 0,5-0,7% korting bieden. Vergelijk via een onafhankelijke vergelijker of hypotheekadviseur.
Ja, NHG geldt voor zowel bestaande als nieuwbouwwoningen, mits binnen de NHG-grens. Bij nieuwbouw houdt het Bouwen & Wonen-deel rekening met de geschatte bouwkosten plus eventuele meerwerken. NHG dekt het uiteindelijke afgesloten hypotheekbedrag, inclusief bouwrente tijdens de bouwperiode.
Die is nog niet bekend (stand eind september 2026). De grens voor 2026 is 470.000 euro, of 498.200 euro met energiebesparende maatregelen. De grens voor 2026 werd op 8 oktober 2025 bekendgemaakt, dus die voor 2027 wordt rond oktober 2026 verwacht.
Geschreven door
