Welke verzekeringen heb je echt nodig in 2026? Een eerlijke gids
Door Lisa van den BergBijgewerkt op Gepubliceerd op 5 min lezen
Verzekeringen lijken eindeloos: aansprakelijkheid, inboedel, opstal, rechtsbijstand, doorlopend, reis, fiets, overlijdensrisico... Wij geven een eerlijke ranking — welke zijn essentieel, welke zinvol, en welke kun je zonder zorg overslaan.
Drie verzekeringen die echt essentieel zijn
- Zorgverzekering (basis, wettelijk verplicht): per 18 jaar verplicht in Nederland. 130-150 euro per maand voor basisdekking. Aanvullend pakket optioneel afhankelijk van je gebruik (tandarts, fysio, brillenslijtage).
- Aansprakelijkheidsverzekering (AVP): dekt schade die je per ongeluk aan anderen veroorzaakt. Reken voor 4-7 euro per maand. Een gebroken raam bij vrienden of een gevallen koffie op een laptop kan duizenden euro's kosten — AVP is de voordeligste verzekering die ze biedt.
- Inboedel- en opstalverzekering: verplicht bij koopwoning (opstal). Inboedel is voor zowel huurders als eigenaars belangrijk: brand, diefstal, waterschade. 12-25 euro per maand. Lees ook inboedelverzekering.
Drie verzekeringen die voor velen zinvol zijn
- Reisverzekering (jaarlijks of per reis): bij vakantie nodig voor medische kosten in buitenland en bagage-dekking. Jaarpolis (ongeveer 100 euro/jaar) loont vanaf 2 reizen per jaar. Bekijk de bagage-en-reis-deel — sommige creditcards bevatten al reis- en annulering-dekking.
- Autoverzekering (WA verplicht): bij autobezit verplicht. Beperkt casco of allrisk afhankelijk van auto-leeftijd en waarde. Lees autoverzekering uitleg.
- Rechtsbijstandverzekering: voor mensen die geregeld juridische geschillen kunnen hebben (huurkwesties, bouwprojecten, complexe arbeidsrelaties). 15-25 euro per maand. Niet voor iedereen waardevol — alleen bij verhoogd risico op claims.
Drie verzekeringen die je vaak kunt overslaan
- Doorlopende reisverzekering met diefstal van gadgets: dure premies, beperkte dekking. Inboedelverzekering met inboedel-dekking buiten de woning is meestal voldoende. Ook gadgets staan vaak op huidige inboedel-polis.
- Tandarts-supplement: dure premie, dekt vaak slechts 75-80% van behandelingen. Voor wie weinig tandarts gebruikt: zelf sparen voor onverwachte zaken is voordeliger.
- Overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek (verplicht alleen onder NHG): kijk goed of het echt nodig is. Boven NHG-grens niet verplicht. Sluit alleen af bij specifieke wens (gezinsbescherming, schuldvrij maken).
Belangrijk
Hoeveel verzekeringen je nodig hebt hangt van je leven af. Een student met weinig bezit heeft minder nodig dan een gezin met huis, auto en kinderen. Reken jaarlijks na — onnodige polissen kosten 600-1.200 euro per jaar bij velen.
Veelgestelde vragen
Sterk aanbevolen, ja. Studenten verzekering is goedkoop (3-5 euro per maand) en biedt soms ook studentdiefstal en korte reisdekking. Bij ongelukken (gebroken raam, kapotte laptop bij vrienden) heb je zonder AVP een groot persoonlijk risico.
In pakket vrijwel altijd voordeliger door 'combikorting'. Bij dezelfde verzekeraar (Aegon, Centraal Beheer, Ohra) krijg je vaak 5-10% korting. Vergelijk per provider, want bundelkortingen verschillen.
AVP dekt schade die jij aan anderen veroorzaakt en jouw aansprakelijkheid daarvoor. Rechtsbijstand dekt juridische kosten (advocaat, gerechtsdeurwaarder) bij conflicten waarin je gelijk wilt halen tegen anderen — huurder vs verhuurder, ontslag, etc. Verschillende doelen.
Bij appartement met VvE wordt de opstal door de VvE verzekerd (gevel, dak, fundering). Jij hebt alleen je eigen inboedel nodig + eventueel 'eigenaarsdeel' (parket, vaste kasten, badkamer). Bij koop check de splitsingsakte voor wat onder VvE en wat onder jou valt.
Sinds 2010 ja, na de eerste contractperiode (12 maanden) maandelijks opzegbaar. Bij prijsverhoging of beleidswijziging mag je ook tijdens minimumlooptijd kosteloos opzeggen. Sommige verzekeringen (zorgbasis) hebben jaarlijkse opzegmogelijkheid in november voor het hele volgende jaar.
Geschreven door
