• Alle providers op één plek
    Besparen met cashback
    Gratis overstapservice

Eerste woning kopen: stappenplan voor starters in 2026

Eerste woning kopen: stappenplan voor starters in 2026

Voor het eerst een huis kopen voelt overweldigend. Dit stappenplan begeleidt je van eerste verkenning tot sleutel — inclusief financiële drempels, hypotheekprocedures en juridische valkuilen.

Stap 1: voorbereiding (3-6 maanden vooraf)

  1. Bepaal je financiële ruimte: maximale hypotheek hangt af van bruto jaarinkomen, vaste lasten, eigen vermogen. Online rekentool van NIBUD geeft indicatie. Bij 2 inkomens (40.000 + 35.000): grofweg 4-4,5x = 300.000-340.000 euro hypotheek.
  2. Spaar voor bijkomende kosten ('kosten koper'): 4-6% van koopsom voor notaris, taxatie, makelaar, hypotheekkosten, NHG-premie, overdrachtsbelasting. Bij 350.000 woning = 14.000-21.000 euro eigen geld.
  3. Check schenkingsmogelijkheid: ouders mogen 28.947 euro per kind belastingvrij schenken in 2026 voor woningaankoop. Twee ouders → 57.894 euro. Vraag dit expliciet — drempel om te kopen wordt veel lager.
  4. Hypotheekgesprek: oriëntatiegesprek bij erkend hypotheekadviseur (Hypotheker, Knab, ABN, INGOSAGB, kleine onafhankelijke). Kosten 0-500 euro, vaak gratis bij vervolgtraject. Krijg een 'principe-akkoord' op schrift — krachtig bij bieden.

Stap 2: zoeken en bezichtigen

  1. Schrijf in op Funda + Pararius: alerts voor je criteria.
  2. Aankoopmakelaar inschakelen? Niet verplicht, kosten 1-2% courtage of vast bedrag. Voor starters in oververhitte markt vaak waardevol — kennis lokale markt, biedstrategie, juridische check. Onafhankelijk = NVM- of VBO-gecertificeerd.
  3. Bezichtigen: maak foto's, vraag bouwkundig rapport (vaak gratis verstrekt door verkoper), check VVE-jaarstukken bij appartement, controleer fundering bij oude huizen.
  4. Bouwkundige keuring: bij twijfel of bij oude huizen ALTIJD doen voor bod. Kost 350-700 euro. Als je het na bod doet en gebreken vindt, kun je bod nog terugtrekken op grond van 'voorbehoud bouwkundige keuring'.

Voorbehouden zijn cruciaal

Een bod ZONDER voorbehoud (financiering, bouwkundige keuring, NHG) is sterker maar levensgevaarlijk. Als de financiering toch niet rondkomt, ben je 10% van de koopsom als boete kwijt. Voor starters: nooit zonder voorbehoud bieden.

Stap 3: bod, koopovereenkomst, overdracht

  1. Bod uitbrengen: via aankoopmakelaar of zelf. Inclusief voorbehoud financiering (4-6 weken), bouwkundige keuring (1-2 weken), NHG. Geef einddatum aan voor reactie.
  2. Onderhandeling: bod-tegenbod-bod. Bij meervoudige bieders: vaak 'beste bod' procedure — 1 keer schrijven, niet onderhandelen.
  3. Bod geaccepteerd → koopovereenkomst: binnen 1-2 weken bij notaris. Hierin staan alle voorwaarden, voorbehouden, opleverdatum (meestal 6-10 weken later). Beide tekenen.
  4. Bedenktijd: 3 werkdagen NA tekenen waarop je kosteloos kunt afzien. Wettelijk verplicht voor consumenten (artikel 7:2 BW).
  5. Hypotheek aanvragen: hypotheekoffertes vergelijken (rente, afsluitkosten, voorwaarden). Aanvraag bij gekozen geldverstrekker. Goedkeuring binnen 2-4 weken.
  6. Overdracht bij notaris: eindcontrole woning ('inspectie' 24-48u voor overdracht). Overdrachtsakte tekenen, geld op de notarisrekening, sleutel ontvangen.

Kostenoverzicht voor een 350.000 euro woning (kosten koper)

  • Overdrachtsbelasting starter (jonger dan 35, eigen woning, max 525.000 euro): 0% — vrijstelling. Boven 35 jaar: 2%.
  • Notariskosten leveringsakte: 800-1.500 euro.
  • Notariskosten hypotheekakte: 600-1.000 euro.
  • Hypotheekadvies + bemiddeling: 2.000-3.500 euro.
  • Taxatie: 400-700 euro.
  • Bouwkundige keuring (optioneel): 350-700 euro.
  • NHG-premie (eenmalig, 0,4% van hypotheek met NHG): ~1.300 euro.
  • Aankoopmakelaar (optioneel, 1-2%): 3.500-7.000 euro.

Totaal: circa 9.000-15.000 euro bovenop de koopsom voor een starter onder 35 jaar.

Veelgestelde vragen