Hypotheek na scheiding: blijven, uitkopen of verkopen?

1. Een van beide blijft, ander wordt uitgekocht

• Achterblijver wordt eigenaar (alleen of voor 100%).
• Hypotheek wordt overgezet — bank moet wel goedkeuren of er voldoende inkomen is voor het hele bedrag.
• Andere partner wordt uitgekocht voor zijn/haar deel van overwaarde.

2. Beiden blijven mede-eigenaar (zogeheten 'gezamenlijk blijven')

• Zelden gekozen na scheiding. Soms tijdelijk om hypotheek te beheren tot kinderen volwassen zijn.
• Beiden blijven aansprakelijk — risico op claim als één partij niet betaalt.
• Fiscaal complex: alleen de bewoner kan rente aftrekken voor zijn deel.

3. Woning verkopen

• Hypotheek wordt afgelost uit verkoopopbrengst.
• Eventuele overwaarde of restschuld wordt verdeeld volgens verdeelafspraak.
• Geen verbinding meer aan bank.

1. Marktwaarde bepalen: taxatierapport (NWWI-erkend) van een onafhankelijke taxateur. Kosten 400-700 euro.
2. Eigen vermogen / overwaarde berekenen: marktwaarde minus openstaande hypotheek = overwaarde. Helft daarvan moet je uitkopen aan ex-partner.
3. Voorbeeld: woning 400.000 euro waard, hypotheek 280.000 euro, overwaarde 120.000 euro. Je moet je ex-partner 60.000 euro betalen om hem/haar uit te kopen.
4. Hypotheek uitbreiden of nieuw afsluiten: bank checkt of jouw enkel-inkomen genoeg is voor de NIEUWE hypotheek (oud + uitkoopbedrag). Vaak is dit een knelpunt.
5. Notariële akte: levering 50% van eigendom van ex naar jou. Notariskosten 800-1.500 euro.
6. Hypotheek-overname: bank zet hypotheek over op jouw naam alleen ('schuldoverneming'). Bank moet hier expliciet mee akkoord gaan.

• Hypotheekrente-aftrek: alleen de bewoner heeft recht op aftrek voor zijn deel van rente. Vertrekkende ex heeft 2 jaar overgangsregeling — daarna geen aftrek meer.
• Eigen woningreserve: overwaarde bij verkoop telt mee als 'eigenwoningreserve'. Bij koop nieuwe woning: deze reserve verlaagt fiscale aftrek bij latere oversluiten.
• Schuld aan ex: als je niet direct kunt uitkopen kun je een schuldverhouding aangaan. Maandelijkse aflossing aan ex telt als alimentatie of niet — afhankelijk van vorm. Notariële akte aan te bevelen.
• Alimentatie: partneralimentatie aftrekbaar voor betaler, belastbaar voor ontvanger. Kinderalimentatie niet aftrekbaar/belastbaar. Hypotheekkosten kunnen meegenomen in alimentatieberekening.

1. Voor scheidingsverklaring: samen of via mediator afspraken maken over woning. Kies: uitkopen, gezamenlijk blijven, of verkopen.
2. Hypotheek-haalbaarheidstoets: gaat naar bank om te checken of de blijvende partner alleen genoeg inkomen heeft. Tweede inkomen valt weg.
3. Taxatie en uitkoopberekening: onafhankelijke taxateur. Bij geschil: gemeenschappelijke taxateur of arbiter.
4. Notariële vastlegging: 'echtscheidingsconvenant' bij notaris of via juridisch loket. Hier staan alle afspraken in.
5. Hypotheek-overname of nieuwe hypotheek: bank-procedure 4-6 weken.
6. Levering bij notaris: eigendom 50% van ex naar blijver. Hypotheekakte aanpassing.
7. Kadaster registratie: notaris regelt — kosten 50-150 euro.