• 100% onafhankelijk
    Altijd transparant
    Alle providers op één plek
    Klaar in 2 minuten
    Bespaar tot €400
    20.000+ overstappers
    4,9 van onze klanten

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026? Inkomen-en NIBUD-norm

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026? Inkomen-en NIBUD-norm

Maximale hypotheek hangt af van inkomen, vaste lasten en marktwaarde. We tonen exacte normen 2026, geven rekenvoorbeelden voor verschillende situaties en leggen uit hoe schulden meetellen.

Twee maxima: inkomen en marktwaarde

Geldverstrekkers hanteren twee onafhankelijke grenzen. De laagste is jouw plafond.

  • Loan-to-Income (LTI): hoeveel je mag lenen op basis van bruto jaarinkomen. NIBUD-norm bepaalt percentage afhankelijk van inkomen, partnerinkomen, leeftijd, rentepercentage.
  • Loan-to-Value (LTV): hoeveel je mag lenen op basis van marktwaarde woning. Sinds 2026: 100% LTV maximum (was 100% sinds 2018, eerder hoger). Dus 350.000 euro hypotheek alleen mogelijk bij woning van min 350.000 euro getaxeerd.

Energiebespaarbudget extra

Bij energiebesparende maatregelen (isolatie, zonnepanelen, warmtepomp) mag je tot 10.000 euro EXTRA bovenop 100% LTV lenen — geheel zonder eigen inbreng. Bij Energielabel A++ vrijstelling tot 30.000 euro. Stimulerende maatregel sinds 2024.

LTI 2026: rekenvoorbeelden

NIBUD-tabellen: percentage van bruto jaarinkomen dat geleend kan worden, afhankelijk van rentepercentage en (eventueel) tweede inkomen. Voorbeelden:

  • Single, 35.000 euro bruto, rente 3,5%, schuldenvrij: ~155.000 euro hypotheek.
  • Single, 50.000 euro bruto, rente 3,5%: ~235.000 euro.
  • Stel, 40.000 + 30.000 (totaal 70.000), rente 3,5%: ~310.000 euro.
  • Stel, 60.000 + 50.000 (totaal 110.000), rente 3,5%: ~520.000 euro.

Effecten op je norm:

  • Studieschuld: 0,65% per maand wordt afgetrokken als 'last'. Studieschuld van 25.000 euro → 162 euro/maand → ~30.000 euro lager hypotheekplafond.
  • BKR-noteringen (lopend krediet, rood staan): 2% per maand als last → -3% per 100 euro op plafond.
  • Auto private lease: maandtermijn telt voor 100% als last.
  • Alimentatie: telt mee als verplichting.
  • Tweede woning of pand: hypotheekschuld + huur-inkomsten worden tegen elkaar weggestreept (deels).

Manieren om je leenmaximum te verhogen

  • Studieschuld aflossen vóór hypotheekaanvraag: 25.000 euro studieschuld aflossen kan 30.000+ euro hypotheekruimte opleveren. Cijfer afwegen.
  • BKR-noteringen schoonvegen: oude rood staan, persoonlijke leningen, creditcards aflossen en bevriezen. Vraag bij BKR.nl een overzicht op (gratis 1x per jaar) om geen verborgen schuld te missen.
  • Tweede inkomen meenemen: samenwonen of trouwen voor hypotheekaanvraag. Tweede inkomen telt mee, ook bij geregistreerd partnerschap of contract van samenleving.
  • Aflossing privélease vroegtijdig betalen: privélease maandtermijn telt voor 100% als last. Lease afkopen kan plafond met 50.000 euro of meer verhogen.
  • Energielabel investering meenemen: 10.000-30.000 euro extra mogelijk. Vooral bij oude woning met C-G label.
  • Eigen inbreng / schenking ouders: schenking 28.947 euro per ouder. Verlaagt benodigde hypotheek, en daarmee LTV.

Veelgestelde vragen