Wat is de NHG en wanneer is het zinvol voor jou?
De Nationale Hypotheek Garantie geeft veiligheid en korting op je rente. We leggen uit hoe het werkt, wat het kost, voor welke woningen het mogelijk is, en wanneer NHG echt loont.
Wat doet de NHG precies?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet bij financiele problemen. Wordt opgericht door het Waarborgfonds Eigen Woning (WEW), een onafhankelijke stichting met overheidsachtergrond. De NHG biedt twee voordelen:
- Lagere rente: omdat de bank minder risico loopt (NHG dekt verliezen bij onverhoopte verkoop), krijg je 0,3-0,5% korting op de hypotheekrente. Op een 350.000 euro hypotheek scheelt dat 1.000-1.700 euro per jaar.
- Bescherming bij betalingsproblemen: bij echtscheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden kan NHG de restschuld kwijtschelden als je te goeder trouw bent.
De NHG-grens is gekoppeld aan de gemiddelde woningprijs. In 2026 ligt de grens op 450.000 euro (was 405.000 euro in 2024). Woningen met energielabel A+ tot A++++ krijgen een aanvullende energiebespaarbudget van 25.000 euro extra (totaal 475.000 euro NHG-grens).
Wat kost NHG en wanneer loont het?
NHG kost een eenmalige premie van 0,4% van de hypotheek-som. Op 350.000 euro hypotheek is dat 1.400 euro, eenmalig betaald bij afsluiten.
Voorbeeldberekening over 10 jaar:
| Met NHG (4,0%) | Zonder NHG (4,4%) | |
|---|---|---|
| Maandlast | 1.670 euro | 1.752 euro |
| Rente over 10 jaar | 131.000 euro | 141.000 euro |
| NHG-premie eenmalig | 1.400 euro | 0 euro |
| Netto kosten 10 jaar | 132.400 euro | 141.000 euro |
| Besparing met NHG | 8.600 euro | - |
Voor hypotheken onder de NHG-grens is NHG vrijwel altijd voordelig. De rentekorting compenseert de premie ruimschoots binnen 2-3 jaar.
Voor welke situaties is NHG mogelijk?
- Hypotheek onder NHG-grens 2026 (450.000 euro): kostprijsgrens. Bij energielabel A+ of beter mag het 475.000 euro zijn.
- Maximaal 100% van de woningwaarde: dus geen 'oversluiten met meerlening' tenzij voor verbetering of energielabelverhoging.
- Hoofdverblijf in Nederland: NHG geldt alleen voor je hoofdwoning, niet voor 2e huis of beleggingspand.
- Inkomenstoets blijft gelden: NHG verandert niet wat je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen. Het verandert alleen risico voor de bank.
NHG bij scheiding of werkloosheid
Wordt je hypotheek door scheiding, langdurige werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden onbetaalbaar? Dan kan NHG de restschuld kwijtschelden bij gedwongen verkoop. Voorwaarde: je hebt te goeder trouw gehandeld en eventueel meegewerkt aan een minnelijk traject. Vraag het direct aan bij WEW.
Veelgestelde vragen
Geschreven door
