Aansprakelijkheidsverzekering (AVP): heb je hem nodig en wat dekt hij?
Door Joris KerkhofBijgewerkt op Gepubliceerd op 5 min lezen
Een glas wijn over je laptop bij vrienden, je kind raakt een autoraampje, je hond bijt iemand. Een AVP dekt schade die je per ongeluk veroorzaakt aan anderen. Wat dekt het wel en niet?
Wat is een AVP?
Een Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren (AVP) dekt schade die je per ongeluk aan anderen veroorzaakt — niet aan jezelf. Hij is niet wettelijk verplicht (anders dan de WA voor je auto), maar wel sterk aanbevolen.
Voorbeelden van wat is gedekt:
- Je laat een laptop van een vriend vallen → schade gedekt.
- Je kind gooit een steen door een ruit van de buren → gedekt (kinderen onder 14 jaar zijn altijd verzekerd op jouw AVP).
- Je hond bijt iemand → gedekt (wettelijk ben je als eigenaar aansprakelijk).
- Je rijdt per ongeluk tegen een geparkeerde auto bij verhuizen → vaak gedekt mits je geen sleutel-ingang had.
- Een gast valt op je terras door losse tegel → mogelijk gedekt afhankelijk van grove nalatigheid.
Premies: gemiddeld 5-15 euro per maand voor heel gezin, dekking 1,25-2,5 miljoen euro. Een van de goedkoopste verzekeringen voor zoveel dekking.
Wat is NIET gedekt?
- Schade aan jezelf of eigen spullen. Daarvoor: inboedelverzekering of ongevallenverzekering.
- Auto-schade die je veroorzaakt: valt onder WA-autoverzekering, niet AVP.
- Opzettelijk veroorzaakte schade: expres ruit ingooien = niet gedekt.
- Schade tijdens betaalde werkzaamheden: als ZZP'er klant z'n ruit kapotmaken → bedrijfsverzekering nodig.
- Schade tijdens criminele activiteit: drugs vervoeren met gehavende auto = niet gedekt.
- Schade aan gehuurde of geleende spullen voor lange tijd: >30 dagen lenen = vaak uitsluiting. Bij autoleen: tijdelijke autoverzekering nodig.
Kinderen tot 14: altijd jij aansprakelijk
Onder 14 jaar zijn kinderen wettelijk niet aansprakelijk voor hun daden — de ouders zijn dat. Dus AVP van ouders dekt schade door kinderen tot 14 jaar onbeperkt. Tussen 14-18: gedeeld, ouders meestal hoofdaansprakelijk via eigen AVP.
Schade veroorzaakt? Hoe claim je?
- Direct na incident: excuses aanbieden aan slachtoffer, gegevens uitwisselen (naam, adres, telefoon, AVP-verzekeraar + polisnummer).
- Geen schuld erkennen schriftelijk: dat is voor jouw verzekeraar om vast te stellen. Wel feitelijk vertellen wat is gebeurd.
- Foto's maken: schade plek, omgeving, eventueel met datum/tijd via app.
- Slachtoffer claimt bij JOUW AVP: jij geeft polisnummer + verzekeraar. Slachtoffer dient claim in via formulier. Jouw AVP onderzoekt en betaalt direct uit.
- Eigen risico: meestal geen of laag (50-100 euro per gebeurtenis).
- Eigen schade niet vergoed: jouw eigen kapotte spullen niet via AVP — die vallen onder inboedel of zelf dragen.
Veelgestelde vragen
Vaak ben je tot 18 jaar of tot uitwonen meeverzekerd op de AVP van je ouders. Bij verhuizing naar zelfstandige woning: eigen AVP afsluiten. Bij studenten op kamer in studentenhuis: vaak nog op ouders meeverzekerd, mits ouderlijk huis hoofdverblijf.
Korte termijn (< 30 dagen) en niet-tegenpartij-schade: vaak ja. Voor verhuurde apparatuur of voertuigen: meestal apart verzekeren via huurovereenkomst of bedrijfsverzekering. Bij OV-fiets/swapfiets: zelf checken bij polisvoorwaarden.
Minimaal 1,25 miljoen euro standaard. Bij gezin met grote inkomensvooruitzichten of grote bezittingen: liever 2,5 miljoen of zelfs 5 miljoen. Premie-verschil tussen 1,25 en 2,5 miljoen vaak slechts 1-2 euro per maand. Als je iemand letsel toebrengt, kunnen levensvang-claims tot honderdduizenden oplopen.
Als eigenaar ben je wettelijk aansprakelijk (artikel 6:179 BW). AVP dekt zowel medische kosten slachtoffer als smartengeld. Bij agressieve honden of grote rashonden: sommige AVP-uitsluitingen of verhoging premie. Vraag dit expliciet bij afsluiten.
AVP zit niet automatisch bij autoverzekering of inboedel. Wel zit hij vaak in 'pakketverzekering' van banken (bijv. ABN-pakket, ING Plus). Check je polismap — je hebt mogelijk al een AVP zonder het te beseffen.